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Mis à jour il y a 2 mois.
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Une rente viagère est un produit financier offert par une compagnie d'assurance qui garantit des paiements réguliers pour le reste de la vie du rentier, en échange d'un capital versé en une somme forfaitaire. Le montant des versements dépend du capital investi, de l'âge au moment de l'achat et des taux d'intérêt en vigueur. C'est un outil de décaissement populaire à la retraite pour éliminer le risque de survivre à son épargne.
Jean a 72 ans et 300 000 $ dans son FERR. Il s'inquiète de manquer d'argent s'il vit jusqu'à 95 ans. Il transfère 150 000 $ à Sun Life pour acheter une rente viagère. En échange, il reçoit environ 1 050 $ par mois garanti à vie, peu importe combien de temps il vivra. Il garde les 150 000 $ restants dans son FERR investi dans VRIF.TO (Vanguard Retirement Income ETF) pour maintenir une certaine flexibilité et liquidité.
La rente viagère règle le plus grand risque à la retraite : survivre à son argent. Elle procure une tranquillité d'esprit grâce à un revenu garanti, un peu comme un régime de retraite à prestations déterminées. En contrepartie, l'argent est immobilisé — vous perdez l'accès au capital et ne pouvez pas le transmettre aux héritiers (sauf avec une garantie optionnelle). La stratégie optimale est souvent de combiner rente viagère, FERR et PSV/RPC pour diversifier ses sources de revenus à la retraite.