CELI ou REER, lequel choisir en premier?

Si votre revenu est inférieur à ~50 000 $, le CELI est généralement préférable car l'économie d'impôt du REER est faible. Si votre revenu dépasse ~50 000 $, le REER devient avantageux grâce à la déduction fiscale. L'idéal est souvent de maximiser les deux.

Peut-on avoir un CELI et un REER en même temps?

Oui, les deux comptes sont indépendants. Beaucoup de Canadiens cotisent aux deux. La stratégie optimale dépend de votre taux d'imposition actuel versus celui prévu à la retraite.

Quel est le plafond CELI vs REER en 2026?

Le plafond CELI 2026 est de 7 000 $ (cumulatif max 109 000 $ depuis 2009). Le plafond REER est le moindre de 32 490 $ ou 18% du revenu gagné en 2025.

Les retraits CELI sont-ils imposés?

Non, les retraits du CELI sont 100% libres d'impôt. C'est le principal avantage du CELI. Les retraits du REER, eux, sont ajoutés à votre revenu imposable.

CELI vs REER

Deux comptes d’investissement enregistrés, deux approches fiscales. Lequel est le meilleur pour vous?

CELI

Compte d’épargne libre d’impôt

REER

Régime enregistré d’épargne-retraite

Cotisations déductibles

Non déductibles

Réduisent le revenu imposable

Croissance

Libre d'impôt

À l'abri de l'impôt

Retraits libres d'impôt

100% libre

Imposés comme revenu

Droits de cotisation récupérés au retrait

L'année suivante

Perdus définitivement

Plafond annuel 2026

7 000 $Fixe pour tous

32 490 $ou 18% du revenu

Plafond cumulatif

109 000 $Depuis 2009

IllimitéDroits inutilisés reportés

Âge minimum

18 ansRésidence canadienne

AucunRevenu gagné requis

Âge maximum

AucunCotisations à vie

71 ansConversion en FERR obligatoire

Affecte les prestations gouvernementales

Aucun impact sur la PSV/SRG

Les retraits peuvent réduire la PSV

Idéal pour l'épargne d'urgence

Retraits flexibles

Pénalité fiscale au retrait

💡 La meilleure stratégie? Maximisez les deux!

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Questions fréquentes

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Les retraits CELI sont-ils imposés?

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