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Mis à jour il y a 2 mois.
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L'amortissement désigne la répartition du remboursement d'une dette (capital + intérêts) sur une période déterminée par des versements réguliers. Au Canada, le terme est principalement utilisé pour les prêts hypothécaires, où la période d'amortissement (souvent 25 ou 30 ans) détermine le montant des versements.
Vous achetez une maison de 500 000 $ avec une mise de fonds de 100 000 $ (20 %). Votre hypothèque est de 400 000 $ avec un amortissement de 25 ans et un taux fixe de 5 % sur 5 ans. Votre versement mensuel est d'environ 2 326 $. Au début, environ 1 650 $ va aux intérêts et seulement 676 $ au capital. Après 10 ans, la proportion s'inverse progressivement. Si vous choisissez un amortissement de 30 ans, votre versement baisse à 2 138 $/mois, mais vous paierez 68 000 $ de plus en intérêts au total.
Le choix de la période d'amortissement a un impact majeur sur vos finances. Un amortissement plus court (20 ans vs 25 ans) signifie des versements plus élevés mais beaucoup moins d'intérêts payés au total. À l'inverse, un amortissement plus long réduit les versements mensuels, libérant des liquidités pour investir — par exemple dans un CELI ou un REER. La bonne stratégie dépend de votre taux hypothécaire vs le rendement espéré de vos placements.