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Mis à jour il y a 2 mois.
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Une hypothèque est un prêt garanti par un bien immobilier, utilisé pour financer l'achat d'une propriété. Au Canada, les hypothèques ont un terme (période du taux, généralement 1 à 5 ans) et une période d'amortissement (durée totale de remboursement, généralement 25 ans). Si la mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire (SCHL) est obligatoire.
Vous achetez un condo de 400 000 $ à Toronto avec 10 % de mise de fonds (40 000 $). Comme la mise de fonds est sous 20 %, vous devez payer l'assurance SCHL (environ 4 % du prêt = 14 400 $, ajouté au solde). Votre hypothèque totale est de 374 400 $. Vous choisissez un terme fixe de 5 ans à 4,5 % avec un amortissement de 25 ans. À la fin du terme de 5 ans, vous devrez renouveler au taux du marché. Les courtiers hypothécaires comme nesto ou HSBC offrent souvent des taux plus bas que les grandes banques.
L'hypothèque est la plus grosse dette de la plupart des Canadiens. La différence entre un taux de 4 % et 5 % sur un prêt de 400 000 $ représente environ 230 $ par mois — c'est 2 760 $ par an qui pourrait aller dans vos placements. Toujours négocier votre taux et comparer plusieurs prêteurs. Le RAP (REER) et le CELIAPP peuvent aider à accumuler la mise de fonds. Priorisez le remboursement de l'hypothèque ou l'investissement selon la comparaison entre votre taux hypothécaire et le rendement espéré de vos placements.